Hướng dẫn mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập là đề tài được rất nhiều người quan tâm bởi những tính năng tiện lợi mà thẻ tín dụng mang lại. Hiện nay, tại Việt Nam nếu muốn mở các loại thẻ tín dụng bạn cần phải chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, bạn vẫn có những cách thức khác nhau để mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập.

Bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề này, cùng theo dõi nhé…

Thẻ tín dụng khác gì thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là các loại thẻ được sử dụng phổ biến hiện nay. Để làm rõ sự khác biệt của hai loại thẻ này, bạn cần xem qua định nghĩa về hai loại thẻ này nhé.

Thẻ ghi nợ (Debit Card): là dòng thẻ ATM dùng để thanh toán thay cho tiền mặt. Bạn có thể dùng thẻ ghi nợ (Debit Card) để thanh toán theo hình thức quẹt thẻ, thanh toán online, chuyển khoản, rút tiền mặt, thanh toán các loại hóa đơn… Điểm hạn chế của thẻ ghi nợ là bạn chỉ được tiêu trong phạm vi số tiền bạn có trong tài khoản. Đây là khác biệt giữa thẻ ghi nợ (debit card) so với thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng (credit card): là loại thẻ thanh toán không cần đến số tiền có sẵn trong thẻ, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu trước trả tiền sau. Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán theo hình thức quẹt thẻ, thanh toán online, chuyển khoản, rút tiền mặt, thanh toán các loại hóa đơn. Mọi khoản chi tiêu của bạn qua thẻ tín dụng đều được ngân hàng đứng ra thanh toán.

Sự khác biệt của thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ

Như đã đề cập ở trên, các loại thẻ tín dụng sẽ được phát hành dựa vào độ uy tín của bạn. Các ngân hàng sẽ cấp cho bạn hạn mức nhất định được gọi là hạn mức tín dụng. Bạn được cho vay tiền trong hạn mức tín dụng này để chi tiêu trước, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng toàn bộ dư nợ hoặc trả góp hàng tháng. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi. (Nguồn tham khảo: hsbc.com.vn)

Điều này có nghĩa là thay vì bạn sử dụng các loại thẻ ATM nội địa thông thường, bạn phải nộp tiền vào trước rồi mới được quyền sử dụng số tiền đó. Thẻ tín dụng (Credit card) giúp bạn có một khoản tiền có thể sử dụng được trong khoảng thời gian 45 – 60 ngày mà không cần phải đóng lãi.

Chính những ưu điểm nổi bật mà nó mang lại, bởi vậy nên để mở thẻ tín dụng bạn cũng cần đáp ứng các điều kiện mở thẻ tín dụng nhu sau:

Điều kiện cơ bản để mở thẻ tín dụng

Để làm thẻ tín dụng, bạn cần phải thỏa mãn các điều kiện sau nhé.

  • Người mang quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam hoặc các cá nhân, các công ty được ủy quyền sử dụng thẻ.
  • Độ tuổi tối thiểu để làm thẻ là 18 tuổi.
  • Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng (Có thu nhập 3 tháng trở đi tại công ty, cơ quan…).

Về cơ bản, gần như để mở thẻ tín dụng bạn cần phải chứng minh với ngân hàng rằng bạn có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng. Cụ thể là bạn sẽ phải làm các giấy tờ liên quan để chứng minh bạn có đi làm, các giấy tờ chuẩn bị sẽ bao gồm: Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê chuyển khoản, lương ngân hàng 3 tháng gần nhất, hoặc bảng lương từ cơ quan…

Tuy nhiên, nếu trong trường hợp bạn không đi làm ở các công ty, hay đi làm mà không có hợp đồng lao động nên không thể xác nhận được việc có thu nhập ổn định hàng tháng. 

Đừng lo lắng,
Như đã hứa, tôi sẽ gợi ý giúp bạn 5 cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập.

5 Cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập được hiểu là hình thức mở thẻ tín dụng nhanh chóng, dễ dàng và yêu cầu ít giấy tờ hồ sơ. Bạn sẽ không cần phải đáp ứng đủ các điều kiện ở trên (đi làm, có chứng nhận công ty) mà vẫn có thể mở thẻ tín dụng được.

Mở thẻ tín dụng bằng tài sản thế chấp (sổ tiết kiệm, bất động sản)

Điểu kiện để ngân hàng đồng ý mở thẻ tín dụng cho bạn thông thường là yêu cầu có lương chuyển khoản vào đều đặn vào ngân hàng của bạn. Nhưng nếu bạn không có yên tâm vẫn có thể sở hữu thẻ tín dụng nếu bạn có sổ tiết kiệm hay tài sản thế chấp như bất động sản…

Bạn cũng cần lưu ý rằng để được ngân hàng đồng ý cấp thẻ tín dụng cho bạn thì bạn cần phải đáp ứng các yêu cẩu của ngân hàng như:

  • Thời gian gửi: Sổ tiết kiệm thời gian gửi thông thường từ 12 tháng trở lên sẽ được xét duyệt thẻ tín dụng.

Ví dụ: Nếu bạn mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm của ngân hàng oceanbank bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau:

Hồ sơ thủ tục

  • Đề nghị phát hành thẻ TDQT OeanBank Visa áp dụng cho các đối tượng không thuộc KH vay vốn
  • Đề nghị phát hành thẻ TDQT OeanBank Visa áp dụng cho các đối tượng thuộc KH vay vốn
  • Điều kiện, điều khoản sử dụng thẻ tín dụng quốc tế OceanBank Visa (bản chính); Quý khách có thể tải về TẠI ĐÂY (cập nhật ngày 29/05/2020)
  • Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu cá nhân/Căn cước công dân (bản sao, còn hiệu lực).
  • Sổ tiết kiệm (bản chính)

Mở thẻ tín dụng qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Trường hợp bạn không có tài sản thế chấp hay bất động sản để mở thẻ tín dụng, một lựa chọn khác mà tôi muốn giới thiệu và giúp bạn có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập đó là bảo hiểm nhân thọ. 

Điều kiện mở thẻ tín dụng qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn cần nắm rõ các điều kiện làm thủ tục sau:

  • Hợp đồng BHNT có hiệu lực 1 năm trở lên
  • Khách hàng trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi

Hồ sơ thủ tục

  • CMND, Sổ hộ khẩu
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (lưu ý, bảo hiểm nhân thọ phải trên 1 năm)
  • Bản gốc (các) hoá đơn/biên lai đóng tiền của hợp đồng bảo hiểm cụ thể:
  • Khách hàng đóng phí theo 01 năm/lần: Cung cấp 01 biên lai gần nhất
  • Khách hàng đóng phí theo 06 tháng/lần hoặc 01 quý/lần: Cung cấp 02 biên lai gần nhất
  • Khách hàng đóng phí theo 01 tháng/lần: Cung cấp 03 biên lai gần nhất
  • Ảnh 3×4

Tại Việt Nam hiện nay bạn có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập mà qua hợp đồng bảo hiểm tại một số ngân hàng như: VPBank, Sacombank, Ngân hàng OCBVpbank, ANZ, Ngân hàng TPBank…

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) của công ty nào thì được mở thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng chỉ cần sở hữu bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm sau:

  • Bảo hiểm Prudential Việt Nam (Prudential)
  • Bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ (Bảo Việt)
  • Bảo hiểm (Manulife)
  • Bảo hiểm (AIA)
  • Bảo hiểm (Chubb Life)
  • Bảo hiểm Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life)
  • Bảo hiểm Sun Life Việt Nam (Sun Life)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Prévoir Việt Nam (Prévoir)
  • Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam (FWD)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Hanwha Life Việt Nam (Hanwha Life)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Generali Việt Nam (Generali)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Vietinbank Aviva (VietinbankAviva)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Vietcombank – Cardif (VCLI)
  • Bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife (BIDV Metlife)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Cathay Việt Nam (Cathay Life)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Fubon Việt Nam (Fubon)
  • Bảo hiểm Nhân thọ Phú Hưng (Phú Hưng Life) 

Mở thẻ tín dụng bằng cách mở thẻ phụ

Mở thẻ tín dụng bằng cách mở thẻ tín dụng phụ là cách làm mà nhiều khách hàng áp dụng để mở thêm các loại thẻ cho vợ/ chồng hoặc bố mẹ/ người thân sử dụng thẻ với các ưu đãi chi tiêu mà không bắt buộc chứng minh thu nhập. 

Mỗi chủ thẻ tín dụng chính có thể mở 3-5 thẻ phụ và ngân hàng hầu hết đều không yêu cầu chứng minh thu nhập cho các thẻ phụ này.
  • Khách hàng mở thẻ phụ chỉ cần đủ 15 tuổi
  • Một thẻ chính có thể mở được từ 3 đến 5 thẻ tín dụng phụ.
  • Khách hàng mở thẻ phụ không cần chứng minh thu nhập
  • Các ưu đãi của thẻ phụ tương đồng với thẻ chính, khách hàng có thể sử dụng thẻ phụ với tất cả các chứng năng của thẻ chính.

Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập bằng cách mở thẻ phụ.

Mở thẻ tín dụng bằng thẻ tín dụng của ngân hàng khác

Nếu bạn đã sở hữu thẻ tín dụng và còn hiệu lực thì chỉ cần cung cấp sao kê lại giao dịch của bạn trong những tháng gần nhất để được mở thẻ tín dụng mới tại ngân hàng khác. Nhưng bạn lưu ý nên đảm bảo lịch sử giao dịch tốt  vì ngân hàng mới sẽ dựa vào đó để quyết định xét duyệt cấp hạn mức thẻ cho bạn.

Ví dụ: Bạn đang có thẻ tín dụng của ngân hàng TECHCOMBANK bạn có thể đi đến các ngân hàng khác (BIDV, SCB, SACOMBANK…) yêu cầu mở thẻ tín dụng khác. Điều kiện là thẻ tín dụng gốc của bạn phải hoạt động trên 6 tháng bạn nhé.

Mở thẻ tín dụng bằng chứng chỉ ký quỹ

Bạn có thể đăng ký mở thẻ bằng tài sản đảm bảo dưới dạng ký quỹ, tức là số tiền quỹ bạn đã gửi vào ngân hàng. Đây như một căn cứ chứng minh rằng bạn có đủ khả năng để trả các khoản nợ khi mượn và chi tiêu số tiền trong thẻ tín dụng trước.

Với hình thức này bạn chỉ cần mang tiền mặt hoặc các sản phẩm có giá trị như vàng, bạc, đá quý… để đến ngân hàng ký quỹ và yêu cầu gửi ký quỹ làm thẻ tín dụng. Số tiền ký quỹ sẽ được hưởng lãi suất, tuy nhiên, bạn sẽ không được rút số tiền này ra cho tới khi bạn dừng dùng thẻ tín dụng đó.

Với chứng chỉ ký quỹ bạn sẽ có khả năng được cấp một hạn mức tín dụng khoảng 80% – 90% giá trị của số tiền ký quỹ tại ngân hàng.

Top 5+ Ngân hàng mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập tốt nhất hiện nay

Các ngân hàng ngày càng hỗ trợ khách hàng mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập. Chúng tôi xin liệt kê danh sách TOP 5+ các ngân hàng mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập tốt nhất hiện nay. 
Tiêu chí được lựa chọn ở đây dựa trên chất lượng dịch vụ, uy tín ngân hàng và đánh giá từ người sử dụng. 
Các loại thẻ tín dụng VPBANK
  • Ngân hàng VPBank
  • Ngân hàng Vietcombank
  • Ngân hàng Techcombank
  • Ngân hàng VIB
  • Ngân hàng ACB

Tin nên đọc: Cách mở tài khoản chứng khoán techcombank

Kết luận

Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán phổ biến trên thế giới, và thậm chí tại nhiều nước, người ta thích sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hơn hẳn thẻ ghi nợ ATM.
Việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích và được rất nhiều chuyên gia tài chính khuyến cáo nên dùng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, các loại thẻ tín dụng cũng tồn tại nhiều vấn đề mà chủ yếu là do người sử dụng thiếu kiến thức nên gặp phải. 

Trên đây là tổng hợp các cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập. Chúng tôi hi vọng rằng, bạn sẽ lựa chọn cho mình những hình thức mở thẻ tín dụng phù hợp cho bạn. 

Trường hợp, bạn gặp khó khăn trong vấn đề mở thẻ tín dụng, đừng quên kết nối ZALO GROUP theo nhóm sau nhé. 

0 0 votes
Article Rating
Subscribe
Notify of
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments